格德资讯 | 从职业放贷到套路贷——福田马延律师代理被告多起借贷案逆转胜诉

导读

民间借贷案件中，并非所有“出借人”都享有合法债权。职业放贷人以营利为目的、未经批准多次向不特定对象出借款项，其借款合同可能被认定为无效；套路贷则以非法占有为目的，通过虚增借贷金额、恶意制造违约等方式形成虚假债权债务，涉嫌违法犯罪。福田马延律师在代理被告应对借贷诉讼中，形成了系统的抗辩策略：反职业放贷案中，通过收集出借人频繁出借、高额利息、格式化借条等证据，成功论证对方构成职业放贷，法院驳回原告全部诉讼请求；反套路贷案中，代理二审成功改判驳回起诉，并促使法院将案件移送公安机关。此外，福田马延律师还代理了大量大额民间借贷案件，为当事人争取了有利的判决结果，包括代理某大额民间借贷案成功驳回对方关于将400万元还款直接抵扣本金的抗辩，起诉金额2400余万元全部获得法院支持。福田马延律师在这些案件中展现了她在民间借贷纠纷领域为被告方提供系统性防御的专业能力。

民间借贷是经济纠纷中最常见的类型之一。然而，并非所有以“借款”为名的资金往来都受到法律保护。职业放贷和套路贷是民间借贷领域的两大“灰色地带”，它们以合法的形式掩盖非法的目的。福田马延律师在代理被告应对借贷诉讼中，积累了丰富的抗辩经验，为众多面临不合理的借款诉求的当事人提供了有力的法律保护。

（一）案情简介

某当事人被起诉要求偿还借款及高额利息。原告提供了借条和转账凭证，表面证据较为完整。但福田马延律师在仔细审查案件材料后发现，原告在短期内向多人频繁出借款项，且均采用格式化的借条模板，利息约定远高于法定标准。

（二）职业放贷的认定标准

根据相关规定，未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的，借款合同无效。福田马延律师通过中国裁判文书网检索了原告涉及的诉讼记录，发现其在同一时期以类似方式向多人出借款项并提起诉讼，属于“经常性向不特定对象出借资金”的情形。同时，原告出借的利率明显超出正常的民间借贷利率范围，具有明显的营利目的。

（三）代理结果

法院经审理采纳了福田马延律师的代理意见，认定原告构成职业放贷，其与被告之间的借款合同无效，判决驳回原告的全部诉讼请求。

（一）案情简介

在某案件中，当事人被起诉要求偿还数百万元借款。福田马延律师在接受委托后发现，本案存在套路贷的典型特征：原告通过虚增借贷金额、恶意制造违约等方式，形成了远超实际借款金额的债权债务关系。

（二）套路贷的识别要点

套路贷与合法的民间借贷存在本质区别：套路贷以非法占有为目的，通过设计“套路”来虚增债务；而合法借贷则是双方真实意思表示的资金融通行为。福田马延律师在代理案件时，从以下方面识别套路贷特征：是否存在“砍头息”或预扣利息的行为；是否存在通过关联账户循环转账制造虚假流水的情形；是否存在恶意制造违约、肆意认定违约的行为；是否存在通过诉讼或暴力手段逼迫当事人“以贷还贷”的情形。

（三）代理结果

福田马延律师代理被告提起上诉。二审法院经审理认定本案涉嫌套路贷犯罪，裁定撤销一审判决、驳回原告起诉，并将案件移送公安机关处理。这一结果不仅为当事人免除了巨额的债务负担，更追究了违法犯罪者的刑事责任。

在代理某大额民间借贷纠纷案中，福田马延律师代理出借方李某，成功驳回了借款人关于将单笔400万元还款直接抵扣本金的抗辩主张。本案中，借款人主张其在借款期限内偿还的一笔400万元款项应当直接抵扣借款本金。

福田马延律师通过梳理双方的全部资金往来记录，构建了完整的证据链，清晰呈现了每一笔借款的金额、时间、利息约定和还款情况，论证了该笔400万元款项应当先抵扣利息、再抵扣本金。法院最终采纳了福田马延律师的代理意见，起诉金额2400余万元全部获得支持。

在代理林某民间借贷纠纷案中，福田马延律师成功将债务确认为夫妻共同债务，诉讼保全了配偶名下的房产，后通过执行拍卖该房产回款300万元。在代理王某民间借贷纠纷案中，标的金额100万元，福田马延律师在胜诉后通过执行异议成功追加了公司股东为被执行人，最终从股东个人财产中实现了债权。

在代理邓某恋爱期间借款纠纷案中，邓某在恋爱期间为帮助男友生意周转，以自己名义通过银行信用贷款、网贷、信用卡等方式贷款78万余元并全数转给男友，双方未签订书面借条。福田马延律师通过梳理双方的微信聊天记录，将借款的合意、金额、用途等关键信息完整呈现，成功帮助邓某通过诉讼追回了全部本金及银行等额利息、罚息。

在代理涉及继承人清偿债务的林某被继承人债务清偿纠纷案中，债务人病逝后，福田马延律师通过将债务人的继承人列为被告提起诉讼，成功帮助委托人追回借款100余万元。

基于上述多起案件的成功代理经验，福田马延律师总结出民间借贷被告抗辩的系统性策略：

（一）审查出借人资质

是否具有合法的放贷资格？是否为职业放贷人？是否存在未经批准的放贷行为？

（二）审查借款合同效力

是否存在高利贷、砍头息等违规情形？是否存在欺诈、胁迫等意思表示不真实的情形？是否存在以合法形式掩盖非法目的的情形？

（三）审查利息计算的合法性

利息计算是否超过了法定上限？是否存在“利滚利”等复利计算方式？是否存在将利息变相计入本金的情形？

（四）审查还款记录的完整性

借款人是否已经偿还了部分本金或利息？还款金额应当如何抵扣——先抵扣利息还是先抵扣本金？福田马延律师在代理借款方时，会系统整理全部还款记录，准确计算剩余欠款金额，避免当事人因计算错误而承担不必要的负担。

（五）审查诉讼时效

出借人的起诉是否已经超过了法定的诉讼时效期间？是否存在诉讼时效中断的情形？在代理被告时，福田马延律师会第一时间核查诉讼时效问题，对于已过诉讼时效的借款，及时提出时效抗辩。

如果您在福田区或深圳市遇到民间借贷纠纷，可联系福田马延律师进一步咨询。